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OFfCIO PRESI- 2025/117
Brasilia, 19 de outubro de 2025. Aos Senhores Ailton de Aquino Santos
Belline Santana
Rodomarque Tavares Meira
Diretoria de Fiscalizagdo DIFIS
Banco Central do Brasil BCB
Assunto: SUBSTITUICAO DAS CARTEIRAS DE CREDITO CONSIGNADO (CARTAO
BENEFICIO) ORIGINADAS POR PROMOTORES DE VENDA E ADQUIRIDAS DO
BANCO MASTER S.A.
Prezados Senhores,
- Em ateng&o ao requerimento de dessa Diretoria, e em continuidade aos Oficios
PRESI-2025/051, de 18 de junho de 2025, PRESI-2025/061, de 8 de julho de 2025, PRESI- 2025/070, de 11 de julho de 2025, PRESI-2025/075, de 21 de julho de 2025, e PRESI-2025/079,
de 24 de julho de 2025, o Banco de Brasilia S.A. (BRB) apresenta sobre o processo de substituicdo das carteiras de crédito consignado beneficio adquiridas do Banco Master S.A.,
posteriormente identificadas como originadas por promotores de venda, cujo valor correspondia a R$ 7,28 bilhdes em valor contébil e R$ 5,49 bilhdes em prémio, somando R$ 12,77 bilhdes.
- Diligéncia e medidas adotadas 2.1. Ao identificar a origem das carteiras, o BRB adotou medidas imediatas e abrangentes de mitigagdo de riscos, fortalecendo sua estrutura de governanga, compliance e controles operacionais. Foram conduzidas diligéncias internas e externas, exigida documentagdo
complementar e reforcado 0 acompanhamento contratual junto ao Banco Master.
2.2. O BRB revisou e aperfeicoou seus procedimentos de cessdo de carteiras, incorporando
controles mais rigorosos e adotando como condigdo necessaria 0 acesso integral aos sistemas de averbagdo e de controle de lastros do Banco Master. Essa medida assegurou transparéncia na
origem das operagdes, nos registros de cessdo e nos repasses financeiros, reduzindo
substancialmente a operacional e de crédito.
2.3. Com o objetivo de assumir a gestdo plena das operagdes, o BRB iniciou a migragdo da administracdo dos convénios de consignado para préprio Banco. Foram notificados 51 entes
o
consignantes para direcionar os repasses das consignagdes para contas no BRB. Até o momento,
13 desses convénios ja estdo créditos ocorrendo contas, garantindo controle direto dos
com nessas
fluxos e fortalecendo a governancga sobre as operagdes.
2.4. 0 Banco estruturou rotinas de controle e designou equipes dedicadas das de Finangas,
Produtos e Atacado para supervisionar a execugdo contratual e o desempenho das carteiras.
2.5. Em relagdo aos Fundos de Investimentos, diante da do FIM Naples e do FIA Kyra
as agbes de Ambipar Participagdes e Empreendimentos S.A., esses ativos estdo em processo de
substituigdo pelos fundos Global Navigator Fund Ltd e Liquidity Strategies Fund Ltd, por forca de
exercicio de de venda detida pelo BRB contra o Banco Master. Além disso, existem processos
iniciados de venda das agdes da Oncoclinicas do Brasil Servigos Médicos S.A. e Biomm S.A., ativos
que compdem as carteiras do FIP e FIA Cartago, respectivamente.
2.6. Em complemento, o BRB realizou visitas presenciais as empresas cujas CCBs foram adquiridas, confirmando a existéncia e validando o reconhecimento formal das cessdes. As referidas empresas passaram a manter contato com as equipes de crédito corporativo para estabelecimento de relacionamento bancério ativo com o BRB, com vistas a ampliar a rastreabilidade e o controle de risco.
2.7. As operagdes de atacado foram submetidas a andlise individual de risco. Nas de varejo, 0 BRB utilizou premissas de sua politica interna para filtrar as bases, exceto o atraso e prejuizo do SCR (dado que ndo temos do cliente para consulta). No modelo de perdas esperadas, ha grupo homogéneo proprio para carteira adquirida e as PDs e LGDs, atribuidas
conforme a caracteristica da operagdo:
PD da contraparte: para operagdes averbadas;
«
PD do cliente: para operagdes de atacado e se entrarem em atraso.
2.8. Além disso, as carteiras foram adquiridas com desagio minimo de 30%, refletindo o perfil prudencial da instituigdo.
2.9. Paralelamente, o BRB formalizou contratos e instrumentos juridicos que cobrem
integralmente o valor ainda em processo de substituigdo, garantindo protegdo financeira e
seguranga juridica ao Banco.
3. atual e garantias
3.1. O BRB foi diligente, prudente e efetivo na do processo de
3.2. Até o momento, R$ 10,96 bilhdes das carteiras ja foram substituidos por ativos de composicdo
diversificada, enquanto o saldo remanescente de R$ 1,81 bilhdo encontra-se em fase final de
substituigdo, integralmente coberto por contratos firmados e garantias vigentes.
3.3. As garantias adicionais constituidas somam R$ 16,4 bilhdes, sendo:
R$ 6,8 bilhdes em conta vinculada (escrow) no BRB; R$ 4,5 bilhdes em cotas do FIDC City 2; R$ 364 milhdes em cotas do FIDC Recupera; e
R$ 4,7 bilhdes em CCBs PJ cedidas fiduciariamente ao BRB.
3.4. Tais garantias asseguram cobertura superior ao montante da exposicdo, garantindo auséncia de impacto patrimonial ou de liquidez para o BRB e conferindo estabilidade financeira ao processo. 3.5. As substituigdes realizadas envolveram ativos diversificados, originados diretamente pelo Banco Master e empresas de seu conglomerado, devidamente aprovados pelas instancias de
governanca do BRB avaliados sob pardmetros de risco, retorno liquidez.
e os e
4. Evolugdo das substituicdes
Valor de
| Credcesta (originada pelo Banco Master) Crédito Consignado (Banco | Master) | R$ 2,74 R$ 0,25 |
|---|---|---|
| Beneficio Consignado | Modalidade Compras ~ | R$ 0,69 |
| Pix Parcelado, Crédito Pessoal e Pix Crédito (Will Bank) | R$ 0,50 |
Valor de Cessédo
| Parcelamento de Fatura e Rotativo de (Will Bank) R$ 1,29 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Empréstimos | Pessoa | Fisica | R$ 0,32 | ||
| Empréstimos | Pessoa | Juridica | R$ 0,81 | ||
| FII Macam | Blue11 | R$ 0,11 | |||
| - | |||||
| FIDC Jeitto | R$ 0,49 | ||||
| FIP Tessélia | Onco3 | protecéo (swap CDI + 5% | R$ 0,52 | ||
| - | - | ||||
| FIA Cartago | Biom3 e | protecéo (swap CDI + 5% | R$ 0,26 | ||
| - | - | ||||
| e | |||||
| CRIs (LSA Wish, Laguna, Cumbuco, Praias Resort BV Exclusive) | R$ 1,25 | ||||
| Global Navigator Fund Ltd 30/06/2025: US$ 114,218,734 | R$ 5,41)* R$ 0,62 | |||||
| Liquidity Strategies Fund Ltd | 30/06/2025: US$ 205,500,613 | Cotagdo: R$ 5,41)* | R$ 1,11 | |||
| Subtotal Substituido | R$ 10,96 | ||||
| em fase | de | liquidacdo | R$ 1,81 | ||
| Total Promotoras R$ 12,77 |
* Em processo de transferéncia junto aos administradores para o BRB
Di éncias sobre as operagdes corporativas
5.1. SI 02 Empreendimentos e Incorporagdes Imobiliarias Ltda
Empresa vinculada ao Grupo Sena Construgdes, com mais de 40 anos de atuagdo no setor imobilidrio, especializada em loteamentos e fracionamentos de &reas urbanas. Mantém
operagdes em Campinas e Londrina e desenvolve projetos de grande porte, como o
Condominio Alpes de Campos do Jorddo (SPE Si02), com 360 lotes, dos quais 231 encontram-
se em processo de alienagéo ao BRB.
0 grupo apresentou histérico de entregas de empreendimentos regulares, e 0 BRB confirmou a existéncia de registros em cartério das garantias vinculadas a operagdo junto ao Banco
Master.
5.2. Cemitérios e Crematorios SP SPE S.A. Grupo que administra cinco cemitérios na Grande S&o Paulo e 11 unidades de servigos
com faturamento mensal superior a R$ 8 milhdes e trajetéria com indicagdo de
crescimento. A empresa vem conduzindo processos de modernizagdo e ampliagdo de servigos,
com investimentos previstos de R$ 60 milhdes em 2026, reforgando sua capacidade de geragdo de receita e estrutura patrimonial.
As CCBs cedidas ao BRB estdo respaldadas por recebiveis de concessbes municipais,
em
processo de registro fiduciario, e 0 grupo demonstrou interesse na liquidagdo antecipada da
operagdo.
5.3. RMEX Construtora e Incorporadora SPE Ltda
Sociedade sob gestdo da North Sea Capital, gestora independente com cerca de R$ 1 bilhdo
em ativos sob administragdo, com portfdlio diversificado em real estate, hospitalidade e
crédito estruturado.
operagdo financiada esta vinculada projeto Condominio Encontro das Aguas,
A ao em Caldas Novas (GO), ativo operacional com estrutura hoteleira. A visita técnica confirmou o
funcionamento da unidade, estando o processo de registro de garantias em andamento, em conjunto com a transferéncia de contas e fluxo de pagamentos para o BRB.
5.4. RKO Alimentos Ltda
Empresa do setor de processamento de carnes bovina, suina e aves, com unidades industriais no Centro-Oeste e planos de expans&o de capacidade produtiva e diversificagdo de
A visita técnica confirmou a atividade operacional em andamento, com produgdo continua. O BRB acompanha a formalizagdo das garantias e o registro dos contratos, em processo final de transferéncia das operagdes financeiras e de crédito para o Banco.
5.5. 3D Minerals Ltda
Constituida em 2024, a empresa atua na aquisicéo e desenvolvimento de areas com potencial
mineral, possuindo direitos de exploragdo sobre 264 areas, que somam cerca de 1 milhdo de
hectares em sete estados.
O modelo de negdcio baseia-se na valorizagdo e revenda de direitos minerarios mediante
estudos técnicos, com licengas e alvaras emitidos pela ANM.
A visita técnica confirmou a estrutura operacional.
6. Acompanhamento e medidas estruturais
6.1. O BRB mantém monitoramento técnico e financeiro continuo das carteiras substituidas, com relatérios de performance e controle de garantias registradas na B3.
6.2. As areas de Tesouraria e ALM acompanham diariamente a rentabilidade das cotas dos fundos e da estrutura de hedge. Semanalmente, também é consolidado e reportado os principais aspectos
relacionados as dos ativos, permitindo o monitoramento continuo do desempenho e da
aderéncia as premissas definidas.
6.3. Foram conduzidas diligéncias junto aos administradores e gestores de fundos, fortalecendo a governanga e a tempestividade das informagdes.
6.4. O BRB esta contratando empresa especializada em servicing, voltada a gestdo operacional e inadimpléncia.
das carteiras de crédito consignado cedido, incluindo controle de averbagdes, repasses, conciliagdes
| 6.5. | A BRBCard, em parceria com a | Mastercard, desenvolve um plano integrado de migracéo do |
|---|---|---|
| processamento dos cartdes para ambiente | interno do BRB, | acompanhado de negociagdo de programa de incentivo financeiro, estimado em até R$ 2 bilhdes, representando oportunidade de |
geragdo de resultado, capital e liquidez para o Banco.
7. Conclusdo e compromisso institucional
7.1. O BRB atuou diligéncia, prudéncia tempestividade todas as etapas do de
com e em processo
substituigdo, mitigando riscos e assegurando a integridade patrimonial da instituicdo.
7.2. A substituigdo das carteiras encontra-se praticamente concluida, com cobertura integral por
garantias formalizadas e contratos vigentes.
7.3. As aquisigbes realizadas pelo BRB apds a ndo aprovagdo do pleito de aquisicdo do Banco
Master tiveram como objetivo mitigar riscos, sendo realizadas sob novos padrdes de governanga e controle de riscos. Esses créditos ndo possuem as mesmas caracteristicas das operagbes
substituidas, configurando novos ativos de perfil distinto e mais aderente as politicas do BRB.
7.4. As medidas adotadas resultaram em modelo mais robusto de governanga, controle e transparéncia, que norteara as futuras operagdes de cessdo e aquisicdo de créditos.
7.5. O BRB reafirma seu compromisso com a transparéncia, prudéncia e responsabilidade na
de suas operagdes e permanece a disposigdo do Banco Central do Brasil.
8. Permanecemos a disposicdo para quaisquer esclarecimentos adicionais que se fizerem necessarios.
Atenciosamente,
BRB BANCO DE BRASILIA S.A.
Nunes y=
ROBERIO
Joselandio Nunes 19 de outubro de 2025 12:42:20 ADT) BONFIM 19 de outubro de 2025 13:32:29 ADT)
Joseléndio Nunes de Souza Robério Cesar Bonfim Mangueira
Superintendente de Superintendente de
de Atacado e Governo SUNAG Financeiras SUOPE
lidrio Dario Oswaldo Garcia Junior
Diogo de radio Oliveira 19 0c 202513.17/56
de outubro ADT]
or
Diogo Ilario de Araljo Oliveira Dario Oswaldo Garcia Junior
Diretor Executivo de Atacado Diretor Executivo de Finangas e DIAGO Controladoria DIFIC
e Governo —
Paulo Henrique Bezerra R. Costa
Presidente BRB