chore: add raw ocr corpus for parte1/parte2 (originals/)

originals/Parte1/Inq 5026/00626 Documentos comprobatorios - Documentos comprobatorios_68efa812.md

@@ -0,0 +1,527 @@
+![](img_p1_1.png)
+
+![](img_p1_3.png)
+
+REUNIÃO
+
+![](img_p1_2.png)
+
+Ww
+
+###### BRB | BCB
+
+#### R E P O R T E S E M A N A L
+
+# SUNAG
+
+---
+
+###### 1 º T 2 0 2 5
+
+##### Outubro 2025
+
+-----
+
+# AGENDA I.
+
+###### 1 Societário 2 Contextualização 3 Análise e Trâmite 4 Substituições 5 Internalização
+
+-----
+
+# Jl SOCIETÁRIO I
+
+| • Jan/25: Proposta do Banco Master para explorar sinergias. • Racional: complementariedade de negócios, tecnologia e expertise. | • Proposta: aquisição de 58,04%, exclusão de ativos não estratégicos. • Due diligence PwC + Lefosse e laudo DCF confirmam racionalidade. | • Governança definida e aprovações internas + legislativa. • Condições regulatórias: Bacen e CADE; aportes de capital. • Set/25: Bacen indeferiu por risco sucessório residual (preventivo). |
+|---|---|---|
+| Com o indeferimento | do processo, encerraram-se | as negociações. |
+
+-----
+
+# Jl CONTEXTUALIZAÇÃO I.
+
+Cessões de crédito como instrumento de gestão da 0 sua carteira de crédito (9 instituições financeiras): BANCO AR will © agibank’
+
+PINE
+
+FACTAFINANCEIRASA
+
+| ▪ | Consignado Antecipação de FGTS | ✓ Reciclagem de crédito ✓ Ganho de eficiência |
+|---|---|---|
+
+Crédito imobiliário ✓ Ampliação de resultado voiter (btgosctua mM hbmg
+
+Operações PJ ✓ Otimização do uso de
+
+TVM capital
+
+**2021 2024**
+
+**1S24 2S24 3T24 Antecipação de FGTS, Não houve Antecipação Banco Master Aquisição de carteiras Consignado e Imobiliário compras de FGTS e de crédito voltadas ao**
+
+**Consignado** ▪ Cartão Benefício **segmento corporativo**
+
+- Operações de compra Devido à ® Consignado **(PJ).**
+
+| de carteira, com vistas | restrição de |  | Aumento da taxa |
+|---|---|---|---|
+| à otimização de | Capital não | Carteira | de juros média da |
+| recursos até 12/2023 | foi possível | adquirida: | carteira de crédito |
+|  | adquirir | R$ 1,4 bilhão |  |
+| Carteira | carteiras | Taxas | Carteira |
+| adquirida: |  | médias: | adquirida: |
+| R$ 4,0 bilhões |  | 1,3% a.m. | R$ 4,0 bilhões |
+| Taxas |  |  | Taxas |
+| médias: |  |  | médias: |
+| 1,1% a.m. |  |  | 2,02% a.m. |
+
+-----
+
+# Jl CONTEXTUALIZAÇÃO I.
+
+Cessões de crédito como instrumento de gestão da (F)
+
+![](img_p5_1.png)
+
+![](img_p5_2.png)
+
+![](img_p5_3.png)
+
+sua carteira de crédito (9 instituições financeiras): BANCO P BANCO bd © agibank
+
+![](img_p5_6.png)
+
+![](img_p5_9.png)
+
+PINE Wi .
+
+- Consignado ✓ Reciclagem de crédito Antecipação de FGTS ✓ Ganho de eficiência
+
+![](img_p5_4.png)
+
+![](img_p5_8.png)
+
+Crédito imobiliário ✓ Ampliação de resultado m fy bmg
+
+![](img_p5_5.png)
+
+![](img_p5_7.png)
+
+- ✓ Otimização do uso de SOFISA btgpactual
+- Operações PJ
+
+TVM capital
+
+**2025**
+
+**Abr/25 Maio/25 Out/25**
+
+| A aquisição de carteira teve seu | Banco Master Tranches de carteiras de | Início das Substituições de | Ofício nº 26047/2025- BCB/DESUP:, de 15/10/25: |
+|---|---|---|---|
+| ápice em fevereiro, | [) | Carteiras |  |
+
+crédito consignado benefício ® **mantendo certa** Determinou, com base na
+
+| estabilidade entre | adquiridas originadas por | As substituições |
+|---|---|---|
+| março e junho. | promotores de venda contratados pelo Banco | envolveram ativos diversificados, |
+
+Master originados diretamente Suspensão imediata de novas
+
+| Carteira | Taxas | pelo Banco Master e | aquisições de ativos |
+|---|---|---|---|
+| adquirida: | médias: | empresas de seu | financeiros e carteiras de |
+| R$ 7,4 bilhões | 2,4% a.m. | conglomerado. | crédito; Elaboração de plano de |
+| • |  |  |  |
+| Prêmio: |  |  | solução em até 30 dias, sob |
+| R$ 5,5 bilhões |  |  | acompanhamento de auditor |
+
+independente. 5
+
+-----
+
+# J ANÁLISE E TRÂMITE I
+
+> Aquisição de ativos de instituições financeiras.
+
+### > Fundamentadas em balanços auditados, com informações contábeis verificadas, e cartas de
+
+**circularização.**
+
+---
+
+###### Análise - Carteiras Varejo PF Análise - Op. De Atacado
+
+Pareceres de risco para aprovação de Avaliação individual da situação
+
+limite de aquisição. econômico-financeira Validação individual dos clientes da Fluxo de caixa, SERASA, SISBACEN, PD e
+
+carteira adquirida garantias Critérios exemplos: atrasos internos, Análise societária e empresas vinculadas
+
+SERASA, rating, CPF. Foram adquiridas operações com média
+
+de 17 meses de prazo entre emissão e aquisição.
+
+-----
+
+# J ANÁLISE E TRÂMITE
+
+**01**
+
+###### ANÁLISE E ESTRUTURAÇÃO
+
+- **RECEBIMENTO E**
+
+###### REGISTRO DA PROPOSTA
+
+- **ANÁLISE DE**
+
+###### ELEGIBILIDADE E RISCO
+
+- **ESTRUTURAÇÃO**
+
+###### DA PROPOSTA DE AQUISIÇÃO
+
+**02**
+
+###### MANIFESTAÇÕES, APROVAÇÕES E PREÇO FINAL
+
+- **MANIFESTAÇÕES**
+
+###### TÉCNICAS
+
+- **APROVAÇÃO NAS**
+
+###### ALÇADAS COMPETENTES
+
+- **NEGOCIAÇÃO**
+
+###### FINAL COM O ORIGINADOR
+
+**03**
+
+###### FORMALIZAÇÃO E LIQUIDAÇÃO
+
+- **VERIFICAÇÃO DE**
+
+###### VALORES E CONDIÇÕES
+
+- **REGISTRO DA**
+
+###### OPERAÇÃO NA B3
+
+- **ACEITE E LIQUIDAÇÃO**
+
+I
+
+###### Etapa 01: Após o recebimento da base pela
+
+contraparte, são avaliados os critérios de elegibilidade e risco, até a definição da base final elegível para aquisição
+
+###### Etapa 02: Elaboração de Nota Executiva com
+
+manifestações das áreas de Orçamento, Contabilidade, ALM, Risco, Jurídico, Produtos e Cessões, para deliberação na alçada competente e definição do preço
+
+###### Etapa 03: Conferência das operações a
+
+serem adquiridas, dos valores e das condições, seguida do registro na câmara registradora, aceite e liquidação financeira
+
+**Ofícios enviados ao BCB/DESUP com informações detalhadas sobre as cessões realizadas desde : Mensalmente: 10/24 Quinzenalmente: 02/25 Semanalmente: 04/25.**
+
+-----
+
+# J ANÁLISE E TRÂMITE: PJ
+
+Análise de riscos de liquidez, mercado
+
+Nas operações de crédito de atacado (PJ), foi considerado,
+
+e crédito
+
+entre outros elementos
+
+###### PERFIL DO CLIENTE
+
+v Verificação de impacto regulatório e
+
+Demonstrações financeiras e fluxo de caixa do cliente ou prudencial empreendimento;
+
+> Monitoramento contínuo das carteiras
+
+Dados cadastrais e comportamentais obtidos junto ao SERASA;
+
+> Acompanhamento de margem e
+
+Regularidade e histórico no SISBACEN;
+
+liquidez (ALM)
+
+Probabilidade de default (PD) e rating interno; e
+
+| Estrutura societária e empresas vinculadas, com apoio de | > | Controle contábil e conciliação |
+|---|---|---|
+| bases como SERASA e TROVALE; |  | financeira |
+
+###### PERFIL DA OPERAÇÃO
+
+> Supervisão de repasses e contratos
+
+Garantias oferecidas;
+
+###### Perda Esperada; e > Ações mitigadoras e conformidade garantida
+
+Adimplência
+
+-----
+
+# ANÁLISE E TRÂMITE Is
+
+---
+
+| • Nas operações com maior risco associado, a aquisição foi realizada com deságio sobre o valor do ativo |  | • O deságio médio aplicado foi de 16,8% enquanto o percentual médio de provisão destas operações no Banco Master era de 6,3% |
+|---|---|---|
+| • Diferente da provisão, destacamos que aquisição da carteira é registrado adquiridas, mas em subtítulo interno próprio, do método exponencial, proporcional compõem a carteira cedida. Dessa contrapartida à conta de receita, conforme | no ao | o prêmio ou o desconto referente à mesmo grupo COSIF das operações e ser apropriado, mediante a utilização prazo remanescente dos contratos que maneira, o prêmio deverá ser apropriado em Instrução Normativa BCB 426. |
+
+-----
+
+# J ANÁLISE E TRÂMITE I
+
+---
+
+O processo de aquisição de carteiras de crédito seguiu fluxo padronizado, que assegura
+
+**governança, aderência regulatória e consistência técnica nas análises realizadas pelas**
+
+áreas envolvidas.
+
+O roteiro operacional compreende três etapas principais: (i) Análise e Estruturação; (ii)
+
+Manifestações, Aprovações e Definição de Preço; e (iii) Formalização e Liquidação.
+
+As substituições de carteira seguiram o processo de governança da Instituição, tendo sido
+
+**aprovadas pela Diretoria Colegiada e pelo Conselho de Administração, nos casos necessários.**
+
+###### Portanto, o BRB permaneceu diligente durante todo o processo de aquisição e de
+
+**substituição de carteiras.**
+
+-----
+
+# J SUBTITUIÇÕES Is
+
+- Durante o processo de acompanhamento e controle das carteiras adquiridas, o BRB verificou, em abril/25, que aproximadamente R$ 12,7 bilhões das tranches mais recentes de crédito **consignado benefício tinham como origem promotores de vendas,** com atuação de bancarizadores, contratados pelo Banco Master.
+- **O BRB adotou providências imediatas para mitigação de riscos:**
+
+| Suspensão de novas | Reforço nas diligências | Contratação de |
+|---|---|---|
+| aquisições com esse perfil. | contratuais. | auditoria independente. |
+
+-----
+
+# 2 SUBSTITUIÇÕES
+
+*(R$ bilhões)*
+
+###### Valor de Tipo de Ativo Utilizado na Substituição Cessão
+
+*Credcesta (originada pelo Banco Master)* R$ 2,74
+
+*Crédito Consignado (Banco Master)* R$ 0,25
+
+Já foram substituídos R$ 10,85
+
+| Pix Parcelado (Will Bank) | R$ 0,08 | • |
+|---|---|---|
+| Crédito Pessoal (Will Bank) | R$ 0,11 | bilhões das carteiras. |
+| Pix Crédito (Will Bank) | R$ 0,31 |  |
+| Cartão Benefício Consignado - Modalidade Compras | R$ 0,69 |  |
+| Parcelamento de Fatura (Will Bank) R$ 0,15 Saldo remanescente de R$ |  |  |
+| • |  |  |
+| Rotativo (Will Bank) | R$ 1,14 | 1,91 bilhão, em fase final de |
+| Empréstimos Pessoa Física com garantia - Bruno Ferrari | R$ 0,32 |  |
+| Empréstimos Pessoa Jurídica - RKO Alimentos Ltda | R$ 0,32 | substituição. |
+| Empréstimos Pessoa Jurídica - SI 02 Empreendimentos e Incorporações Imobiliárias Ltda | R$ 0,16 |  |
+| Empréstimos Pessoa Jurídica - RMEX Construtora e Incorporadora SPE Ltda | R$ 0,14 | Garantias adicionais: R$ 10,5 |
+
+*Empréstimos Pessoa Jurídica - Cemitérios e Crematórios SP SPE SA* R$ 0,08 **bilhões:**
+
+---
+
+*Empréstimos Pessoa Jurídica - 3D Minerals Ltda* R$ 0,11
+
+|\_
+
+*CRI LSA Wish* R$ 0,33 *CRI Laguna* R$ 0,22 *CRI Cumbuco* R$ 0,29 **Valor**
+
+###### Ativo em Garantia
+
+*CRI Praias Resort* R$ 0,20 **(R$ milhões)**
+
+| CRI BV Exclusive | R$ 0,21 | CCB PJ | R$ 4.749 |
+|---|---|---|---|
+| FII Macam - BLUE 1 1 | R$ 0,11 |  |  |
+| FIA Kyra - Ambipar - proteção (swap CDI + 5%) | R$ 0,80 | FIDC City 02¹ | R$ 4.357 |
+| FIDC Jeitto | R$ 0,49 |  |  |
+| FIM Naples - Ambipar - proteção (swap CDI + 5%) | R$ 0,82 | FIDC Recupera¹ | R$ 1.400 |
+| FIF Catargo - Biom3 e Biom9 - proteção (swap CDI + 5%) | R$ 0,26 |  |  |
+| FIP Tessália - Onco3 - proteção (swap CDI + 5%) | R$ 0,52 |  |  |
+| Subtotal Liquidado | R$ 10,85 |  |  |
+| Liquidity Strategies Fund Ltd (posição 30/06/2025: US$ 205,500,6 13 \| Cotação: R$ 5,38)* | R$ 1,10 |  |  |
+| Global Navigator Fund Ltd (posição 30/06/2025: US$ 1 14,2 18,734 \| Cotação: R$ 5,38)* | R$ 0,61 |  |  |
+| Subtotal Liquidado + Aprovado e em liquidação | R$ 12,57 |  |  |
+| Amortização / Pagamento de PLA | R$ 0,20 |  |  |
+| Total | R$ 12,77 |  | 12 |
+
+*\* Em processo de diligência.*
+
+-----
+
+| Jl | INTERNALIZAÇÃO: CONSIGNADO |
+|---|---|
+| continuidade | operacional e independência operacional do Banco Master. |
+
+---
+
+###### Migração de Convênios
+
+206 CNPJs de convênios em processo de migração, com 51 já oficiados e 89 com procuração vigente.
+
+###### Credenciamento Direto Documentação
+
+Ofício solicitando credenciamento enviado a todos os órgãos.
+
+Envio de todas as CCBs pelo Banco Master. Em fase de validação estruturada e verificação de integridade documental, com ferramenta OCR.
+
+---
+
+###### Reestruturação
+
+Criação de área dedicada de Crédito Consignado subordinada à Superintendência de Produtos de Varejo.
+
+###### Parceria Tecnológica com BYX
+
+Contratação da BYX Tecnologia e Serviços Ltda. para ampliar capacidade operacional e modernizar a gestão das carteiras, com foco em automação, integração tecnológica e eficiência.
+
+-----
+
+# Bl INTERNALIZAÇÃO: CARTÃO DE CRÉDITO
+
+---
+
+###### Cenários em Andamento:
+
+###### Migração Clientes das Carteiras adquiridas pelo BRB
+
+A proposta de migração contempla a transferência integral do relacionamento dos clientes objetos das operações de cessão de crédito, no valor de R$ 1,76 bilhão, de modo a permitir que toda a operação passe a ser administrada sob a estrutura regulatória do Banco BRB.
+
+###### Ampliação da Gestão das operações
+
+Centralizar, sob a estrutura do Banco BRB, as atividades relacionadas aos negócios de cartões e serviços financeiros correlatos. Ampliar a gestão das operações vinculadas à Will. A Mastercard demonstrou interesse na operação, com a concessão de bônus de incentivo.
+
+###### Substituição de Ativos e estabelecimento de Conta Escrow
+
+Troca de ativos para permitir a segregação dos valores das faturas recebidas dos clientes em uma conta Escrow administrada por terceiro, o qual irá realizar a segregação dos valores e envio para quem for de direito.
+
+-----
+
+# INTERNALIZAÇÃO: OP. CRÉDITO PJ
+
+Após a aquisição, são executadas diligências para assegurar o estrito cumprimento contratual e regulatório.
+
+Todas as empresas com créditos cedidos foram formalmente
+
+**notificadas, conforme a legislação civil e bancária. Visitas técnicas e reuniões confirmaram recebimento das**
+
+notificações e autenticidade documental.
+
+I
+
+###### DOS PROJETOS
+
+Interação com a gestora definida no instrumento de crédito original para acompanhamento dos empreendimentos e garantias vinculadas, bem como da performance de execução e liberação de tranches, conforme plano de negócios.
+
+###### DOS CLIENTES
+
+Empresas passaram a se relacionar diretamente com o BRB. K Solicitação de documentos e atualização cadastral dos clientes
+
+nas bases do banco.
+
+Acompanhamento contínuo da situação cadastral e financeira da empresa, com reavaliações periódicas de crédito e manutenção do relacionamento institucional com o BRB.
+
+Avaliação e formalização das garantias junto ao BRB, visando trazer maior segurança contratual **DO CRÉDITO**
+
+Kl Abertura de conta corrente no BRB, para estreitar relacionamento
+
+e migração do fluxo financeiro da empresa
+
+Acompanhamento de fluxos, margens e inadimplência, avaliando o impacto em capital e liquidez, com ações corretivas tempestivas.
+
+-----
+
+# INTERNALIZAÇÃO: OP. CRÉDITO PJ I
+
+| LIQUIDADAS | Operações liquidadas dentro dos prazos contratuais, após aquisição |
+|---|---|
+| EMPRESA JOTA ELE JOTA ELE MAUER MAUER RUMOS D CENTER D CENTER FAZENDÃO Total | DATA DE LIQUIDAÇÃO CONSTRUCOES 13/10/2025 CONSTRUCOES 27/06/2025 COMERCIO 09/09/2025 COMERCIO 25/06/2025 DISTRIBUIDORA 02/10/2025 18/06/2025 31/12/2024 20/12/2024 R$ R$ 22.476.211,55 |
+
+-----
+
+# INTERNALIZAÇÃO: OP. CRÉDITO PJ I
+
+Operações descartadas após
+
+###### REJEITADAS
+
+**avaliação técnica rigorosa**
+
+| EMPRESA | VALOR CEDIDO |
+|---|---|
+| FDC | R$ 458.622.094,46 |
+| REVEE | R$ 458.622.094,46 |
+| BRAIN | R$ 458.622.094,46 |
+| IFLY | R$ 458.622.094,46 |
+| MKS | R$ 417.855.686,06 |
+| BEFLY | R$ 380.000.000,00 |
+| REAG INVEST. | R$ 356.706.073,02 |
+| GRIFFOOD | R$ 350.000.000,00 |
+| SPE MIRANTE | R$ 203.832.041,91 |
+| LORMONT PART. | R$ 171.551.802,19 |
+| GRAN VIVER | R$ 152.874.031,44 |
+| SEJ PART. | R$ 118.670.000,00 |
+| LIGGA TELECOM* | R$ 70.632.882,47 |
+| SERCOMTEL S.A.* | R$ 37.810.585,67 |
+| TERRA SANTA S.A. | R$ 489.743,70 |
+| GFT PROMOTORA | R$ 248.684,29 |
+| LÍDER CONSULTORIA | R$ 79.295,99 |
+|  |  |
+
+\*As operações estavam em processo ***Total*** **R$ 4.095.239.204,58** de liquidação no Master.
+
+-----
+
+#### R E P O R T E S E M A N A L
+
+[=
+
+# SUNAG
+
+Ei
+
+---
+
+![](img_p18_1.png)
+
+1 º T 2 0 2 5
+
+banco **Instagram**
+
+@brb\_bancodebrasilia
+
+###### Facebook
+
+@BRB.BancodeBrasilia
+
+###### SAUN Quadra 5 Lote C Bloco C 18º Andar
+
+| X | Centro Empresarial CNC |
+|---|---|
+| @BRB_oficial | Brasília - DF \| 70.040-250 |